Для чего ставят банки: Врачи рассказали, кому нельзя ставить медицинские банки

Содержание

Банки ставят на мягкое место

Массаж удваивает энергию

СПб. После баночного массажа сначала наступает
полное расслабление, а потом начинаешь работать с удвоенной
энергией.

Банки, которые используются для такого вида массажа, — это не
привычные медицинские стекляшки, от которых на спине оставались коричневые
кружки. Массажисты, которые владеют этим методом, используют специальные
силиконовые или пластиковые банки. Для того чтобы создать в них вакуум, не нужно
выжигать воздух огнем, достаточно просто надавить на баллон.

Всегда в
движении

В основе массажа лежит рефлекторный механизм, начинающийся с
раздражения кожных рецепторов созданным в банке вакуумом. Вакуум вызывает
местный прилив крови к тканям сильнее обычного в 140 раз. Интенсивность
обменных, иммунных, восстановительных процессов в тканях возрастает во много
раз.

Массируемую поверхность смазывают разогретым маслом (вазелиновым,
пихтовым или даже подсолнечным). Затем ставят одну-две банки емкостью примерно
200 мл. Кожа не должна быть втянута внутрь банки более чем на 1,5 см.
Присосавшуюся банку не оставляют на месте ни на минуту, а постоянно двигают
определенным образом — по ходу лимфо- и кровотока. Движения могут быть
прямолинейными, круговыми, зигзагообразными.

Каждому свое

Места
установки банок, направление и стиль их передвижения зависят от того, на что
должен действовать массаж. При остеохондрозе позвоночника делают скользящие
движения от поясницы к шейному позвонку. При простудных заболеваниях массируют
от нижних углов лопаток к плечам боковые поверхности грудной клетки. При
радикулите массируют поясничную область.

«По сравнению с другими видами
массажа баночный обладает более глубоким действием, — рассказывает и. о.
генерального директора центра «Пять стихий» Андрей Тимофеев. — Он затрагивает не
только подкожные, но и подмышечные слои, улучшает лимфоток. Из-за вакуума
образуются небольшие гематомы — происходит сильная стимуляция иммунной
системы».

Высасывают лишнее

Баночный массаж используют при
травмах, чтобы нормализовать крово- и лимфоток, уменьшить боль, удалить отек или
гематому. В целях повышения иммунитета банки накладывают на кожу ягодиц. В
салонах красоты банки прежде всего используется в борьбе с
целлюлитом.

«Вакуум разрушает жировые капсулы и образования, делает кожу
более упругой и эластичной. Если применять определенные эфирные масла, то
антицеллюлитный эффект значительно увеличивается», — рассказывает массажист
медицинского центра «Балтмед» Сергей Якубук.

В Петербурге баночный массаж
делают в пяти-шести клиниках («Пять стихий», «Сандал» и других) и в большинстве
крупных центров красоты («Балтмед», «Апельсин», Салон «Тоня Ручьевская» и
др).

Места установки банок зависят от того, на что должен действовать
массаж.

На заметку

Нельзя ставить банки

— На позвоночник,
на область сердца, почек и молочные железы у женщин

— Детям до 10
лет

— При проблемной коже (если есть родинки, прыщи,
бородавки)

Источник: «ДП»

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Массаж вакуумными банками

В основе действия баночного массажа лежит рефлекторный метод, основанный на возникновении гиперемии, раздражении кожных рецепторов создавшимся в банке вакуумом. Под влиянием баночного массажа улучшается периферическая циркуляция крови, лимфы, межтканевой жидкости. Устраняется застой крови, усиливается обмен веществ и кожное дыхание в массируемом участке тела. Кожа становится упругой, повышается её сопротивляемость к температурным и механическим воздействиям, тонизируются мышцы. Под воздействием вакуум-терапии происходит выделение экстракта сальных и потовых желез. В состав экстракта входят, помимо солей, — мочевина, ацетон, желчные кислоты, которые в определенных концентрациях токсичны для организма, т.е. эффект от баночного массажа можно сравнивать с эффектом бани.

Методика проведения баночного массажа

Массируемую поверхность смазывают разогретым растительным маслом, массажным кремом или вазелином. Устанавливая одну или две банки, дозируют силу вакуума — сжатием баллона. При этом необходимо учитывать чувствительность кожи пациента. Затем присосавшейся банкой необходимо делать скользящие массажные движения по направлению, указанному на рисунке. Движения могут быть прямолинейными, круговыми или зигзагообразными.

Время массажа индивидуально (обычно до стойкой гиперемии достаточно 3-10 минут). Процедуры проводят ежедневно. Количество процедур (5-10) зависит от состояния пациента. После проведения процедур пациенту необходим отдых не менее получаса в помещении с температурой не ниже 18°С.

Особенности

При остеохондрозе позвоночника делают скользящие массажные движения от поясницы к шейному позвонку. Особое внимание уделяют массажу паравертбральных зон на расстоянии 2-3 см от остистых отростков позвоночника. Движения прямолинейные, при этом вверх двигают банку с усилием так, чтобы перед банкой “шла” складка кожи, а движения вниз — без усилия.

При шейном остеохондрозе делают круговые движения банкой вокруг седьмого позвонка (чтобы его найти, необходимо наклонить голову, это будет самый выступающий позвонок). Направление движения — по часовой стрелке не касаясь седьмого позвонка, количество движений — нечетное (11-15). После этого делают массаж трапециевидной мышцы от головы к плечам.

При простудных заболеваниях, бронхитах, пневмонии — массируют от нижних углов лопаток к плечам (на спине), боковые поверхности грудной клетки, а также от мечевидного отростка грудины к левому и правому плечу. Под воздействием баночного массажа отходит мокрота, улучшается дыхание, снижается температура тела. После окончания процедуры больного надо укутать одеялом, дать стакан чая с лимоном или малиной.

При миозитах поясничных мышц массируют вдоль поясницы, при миозитах мышц предплечья массируют мышцы задней поверхности шеи и спины. При пояснично-крестцовом радикулите массируют поясничную область, а если боль иррадирует в ногу, то и заднюю поверхность ноги от подколенной ямки к ягодичной складке.

При целлюлите проводят баночный массаж мышц бедра и ягодиц. Перемещение банки круговое, зигзагообразное, прямолинейное (все виды движений по 5-6 раз). Под воздействием баночного массажа происходит механический разрыв жировых клеток. Для усиления эффекта смазать массируемую поверхность противоцеллюлитным кремом. Курс массажа — 1 месяц. Внимание! Нельзя делать массаж на внутренней поверхности бедра, при грыжесечении и аппендэктомии.

В целях повышения иммунитета у ослабленных, длительно болеющих людей — применяется методика аутогемотерапии, которая заключается в наложении на кожу ягодицы на 30-60 секунд банки в режиме большого вакуума. Курс массажа — 10 дней.

Массаж при травмах применяют для нормализации крово- и лимфотока, снятия болевого синдрома, рассасывания отека, гематомы, регенерации и репарации тканей, нормализации окислительно-восстановительных процессов. Массаж начинают делать выше места ушиба (рефлекторно-отвлекающий), постепенно спускаясь на прилегающие к зоне ушиба участки.

Физиотерапевтическая процедура «банки»

Лечебный эффект физиотерапевтической процедуры «банки» осуществляется за счет вакуума, вызывающего местный прилив крови и лимфы к коже из глублежащих тканей, что оказывает рефлекторное воздействие на сосуды внутренних органов. Кроме того, в области воздействия образуются биологически активные вещества, стимулирующие обменные и восстановительные процессы.

Показания к применению

воспалительные заболевания органов дыхания: бронхиты, пневмонии, плевриты, профилактика гипостатических пневмоний

острые и хронические миозиты, нейромиозиты, невралгии, невриты и периневриты, остеохондрозы

Порядок работы

Произвести дезинфекцию банок путем 2-х кратного протирания с интервалом в 10 мин салфеткой из марли или бязи, смоченной в 3% растворе перекиси водорода с добавлением 0,5% моющего средства типа «Лотос» или в 1% растворе хлорамина.

При проведении процедуры «банки» пациент находится в положении лежа или сидя — для лучшего присасывания банок, кожу рекомендуется смазать борным вазелином или стерильным растительным маслом.

Для установки банки пальцами руки сильно сжать её баллон примерно посередине, плотно установить горловину банки на кожу и отпустить.

При установке банок на тело ребенка необходимо соблюдать дозированность вакуума путём неполного сжатия банки, исходя из возраста ребенка.

После проведения процедуры снять банку, сжав её баллон пальцами руки.

Продолжительность процедуры «банки» — 20-25 минут, курс лечения — индивидуально.

Противопоказания к применению баночного массажа и физиотерапевтической процедуры «банки»

Лёгочные кровотечения, туберкулез легких в активной стадии, злокачественные и доброкачественные опухоли, геморрагический диатез, болезни кожи и резкая её чувствительность, заболевания крови, резкое истощение больного, нарушения ритма сердца и проводимости, гипертоническая болезнь З степени.

НЕЛЬЗЯ ставить банки на позвоночник, на область сердца, почек и молочные железы у женщин.

Все процедуры необходимо согласовывать с лечащим врачом.

Срок годности банки не менее 3 лет относительно даты изготовления, указанной на упаковке.

Зачем нужен вакуумный массаж и как делать его дома

Что такое вакуумный массаж

Это техника ^{механического массажа с применением отрицательного давления. Из банки выкачивается воздух, создаётся вакуум, и кожа втягивается внутрь. Разница между давлением в банке и тканях организма обеспечивает лечебный эффект.}

После процедуры на коже часто остаются красные круги — экстравазаты. В отличие от обычных синяков, тут сосуды остаются целыми, но повышается их проницаемость.

Как правило, экстравазаты появляются только после первых процедур и могут держаться от 2 до 7 дней.

Зачем делать вакуумный массаж

Баночный массаж помогает:

Улучшить ^{циркуляцию крови и снабжение тканей кислородом.}
Избавиться ^{от целлюлита и быстрее похудеть.}
Уменьшить ^{отёки за счёт выведения лишней влаги.}
Восстановить ^{расположение коллагеновых волокон в коже и улучшить работу фибробластов — клеток, ответственных за производство коллагена.}
Расслабить мышцы, убрать ощущение скованности.
Ускорить восстановление мышц после тяжёлых нагрузок и повреждений.
Уменьшить боль ^.

Гарантировать положительный эффект может только профессиональный массажист.

Алексей Москвин

массажист высшей категории Юсуповской больницы

Специалист с медицинским образованием может проводить вакуумный массаж как дома, так и в стационаре. Врач изучает историю болезни пациента и в зависимости от поставленных целей подбирает нужную технику массажа.

Если вы не хотите или не можете идти к массажисту, экспериментируйте. Лайфхакер поможет получить максимум пользы от домашнего вакуумного массажа.

Кому нельзя делать вакуумный массаж

Как утверждают Алексей Москвин и врач и эксперт magical-skin.com Татьяна Плотникова, вакуумный массаж противопоказан при:

поражениях кожи и мягких тканей;
проблемах с сосудами: тромбозе, атеросклерозе сосудов головного мозга, аневризмах, варикозе;
нарушениях свёртываемости крови, склонности к открытым кровотечениям;
доброкачественных или злокачественных опухолях кожи и внутренних органов;
болезнях сердца и лёгких;
параличе;
простудных заболеваниях и высокой температуре;
беременности;
сахарном диабете.

Какими бывают банки для вакуумного массажа

Есть несколько видов банок, с помощью которых можно сделать домашний вакуумный массаж:

Обычные стеклянные банки

В таких банках вакуум создаётся за счёт сжигания кислорода.

meshok.net

Этот способ довольно опасный. Неопытный человек может нагреть края банок и оставить на коже ожоги. Поэтому лучше поискать более современные варианты.

Стеклянные банки с грушей

Сначала надо сжать грушу, а потом приложить банку к коже.

Силиконовые или резиновые банки

В таких банках вакуум создаётся при сжатии корпуса. Они используются для динамического массажа.

medbanki-shop.ru

Банки с механическим насосом

Воздух откачивается насосом через специальный клапан на банке. Поэтому можно легко регулировать давление, а чтобы снять банку, достаточно открыть клапан. В наборе с насосом часто идёт гибкий шланг для самостоятельной установки банок на спину.

dhgate.com

Банки с магнитом

Это банки, дополненные магнитными трубочками, которые плотно прижимаются к коже во время процедуры. Утверждают, что магнит улучшает эффект, однако доказательств этого нет.

aliexpress.com

Куда можно и нельзя ставить банки

Банки ставят на ровные поверхности тела без костных выступов. От выбранной области зависит диаметр банок:

спина, грудь, живот, ягодицы — от 50 мм и больше;
шейно-воротниковая зона, конечности — 33–44 мм;
лицо, ступни, кисти — 11–22 мм.

Это примерные значения. В наборах встречаются банки диаметром 110 мм и больше, а также совсем маленькие — 4 мм. Большие банки подходят для обширных областей, например ягодиц. Маленькие банки используют для массажа лица: они обеспечивают мягкое воздействие и не оставляют следов.

Не стоит ставить банки:

на локтевые и коленные сгибы;
под мышки;
в пах;
на молочные железы;
на пупок;
на боковые части шеи, где проходят крупные артерии.

Также Татьяна Плотникова не рекомендует во время менструации ставить банки на верхнюю часть бёдер и живот, поскольку нежелательно стимулировать кровообращение в этих областях.

Как подготовить тело к вакуумному массажу

Очистите кожу обычным мылом или скрабом.

Затем разогрейте нужную область. Около 5 минут поглаживайте кожу, делайте прямые и круговые растирания.

Смажьте кожу массажным кремом или маслом. Можно использовать оливковое, миндальное, персиковое, виноградной косточки, жожоба и другие растительные масла без запаха.

Как делать вакуумный массаж

Есть два вида массажа:

Статический. Вы ставите банку и не трогаете её какое-то время. Нужная область хорошо прорабатывается, но на коже могут остаться красные круги.
Динамический, или скользящий. Банку сначала прикрепляют к коже, а затем двигают. Массаж отличается менее глубоким воздействием, но позволяет захватить большую площадь и не оставляет багровых пятен.

Как делать статический вакуумный массаж

Подготовьте кожу так, как описано выше. Выпустите воздух из первой банки и закрепите её. Складка внутри должна быть не более 1,5 см.

Ставьте банки на расстоянии 5–10 см друг от друга.

Первый сеанс стоит сделать небольшим — 3–5 минут на одну область (спину, бёдра и так далее). Постепенно можно увеличить время воздействия до 15–20 минут, прибавляя не более 5 минут за сеанс.

Человек не должен чувствовать боли и сильного дискомфорта. В противном случае снимите банки.

Когда время выйдет, прижмите кожу и осторожно приподнимите край банки. Давление выровняется, и банка отстанет сама. Ну или просто откройте клапан, если он есть.

Если на коже остаются излишки масла, вытрите его мягким полотенцем или промокните бумажным.

Лучше воздержаться от пищи в течение часа после процедуры. На физическую активность вакуумный массаж не влияет.

Татьяна Плотникова

врач

Как делать скользящий вакуумный массаж

Подготовьте кожу. Резиновую банку поставьте на кожу через два пальца. Надавите на верхнюю часть, чтобы вышел воздух, и быстро уберите пальцы из-под банки.

Банки с насосом ставятся так же, как и при статическом массаже.

Плавно, не отрывая от кожи, ведите банку по массажным линиям, а затем возвращайтесь обратно. Вы можете двигаться прямо, зигзагом, восьмёркой или спиралью.

iamhappy.esy.es

Выполняя массаж лица, будьте осторожны: сильное воздействие может оставить следы на коже.

Каждую область массажируйте около 5 минут. Лицу хватит 3 минут.

Как часто делать массаж

1 раз в 2–3 дня. Желательно курсами по 8–12 сеансов. Перерыв между курсами — от 3 недель до 2 месяцев.

Для какой цели ставят банки

Медицинские банки — небольшие грушевидные стеклянные сосуды, употребляемые в медицине с целью вызвать местный прилив крови (обычно при заболевании органов грудной клетки) [1] . Сама процедура постановки банок ассоциируется, прежде всего, с народной медициной. Научные доказательства пользы банок отсутствуют [2] , применение этого метода может быть вредно для здоровья [3] . Тем не менее, в начале XXI века банки оказались популярными среди ведущих спортсменов во всём мире [4] .

Содержание

Принцип действия [ править | править код ]

Медицинская банка, благодаря создаваемому в ней вакууму, присасывается к коже и, как принято считать, усиливает лимфо- и кровообращение в коже и более глубоко расположенных тканях и органах, что улучшает питание тканей, способствуя, в свою очередь, более быстрому излечению воспалений. Также предполагается, что такой массаж повышает тонус и эластичность мышц и упругость кожи, хотя нет никаких научных исследований, подтверждающих, что банки оказывают какой-либо эффект на здоровье человека. [3]

Эффективность и безопасность [ править | править код ]

Эффективность банок является недоказанной. Американское онкологическое общество отмечает, что «имеющиеся научные данные не подтверждают, что использование банок имеет какую-либо пользу для здоровья» и «применение банок несет в себе небольшой риск ожогов» [5] .

Показания и противопоказания [ править | править код ]

Методик применения банок, соответствующих критериям научности, не разработано. Показания к постановке банок обычно определяет врач, но распространено и «самолечение» банками. Можно выделить основные заболевания, при которых традиционно применяются медицинские банки. Это воспалительные процессы в органах грудной клетки пневмония и т. п.), межреберные невралгии, радикулиты, острые и хронические миозиты, фурункулёз. Противопоказаниями к постановке банок являются: лёгочное кровотечение, туберкулёз лёгких, злокачественные опухоли, заболевания и повреждения кожи, общее истощение, лихорадка, возбуждённое состояние больного. Банки применяют в спортивной медицине как восстанавливающее средство для уменьшения боли, возникающей из-за чрезмерной физической нагрузки [6] .

Постановка медицинских стеклянных банок [ править | править код ]

Банки ставятся на такие участки тела, которые отличаются хорошим мышечным и подкожно-жировым слоем (подключичные, подлопаточные, межлопаточные области и т. д.).

Для проведения этой процедуры необходимо следующее оснащение:

Пациент ложится на живот, повернув голову в сторону и обхватив подушку обеими руками. На его спину (или на другое нужное место) наносится тонкий слой вазелина. Делается фитиль (из ваты и корнцанга). Фитиль смачивается спиртом, поджигается и помещается в банку на 0,5—1 с. Затем банка прикладывается к коже (пламя наполняет банку тёплым газом, давление которого снижается при охлаждении до комнатной температуры, и кожа втягивается в банку, приобретая затем ярко-красную или багровую окраску). Пациент накрывается одеялом и лежит так 10—15 минут. Снимаются банки поочередно путём отклонения банки в сторону и придавливанием кожи у края банки пальцем. После снятия всех банок кожа протирается ватой или марлевой салфеткой.

После проведения вакуумтерапии пациенту необходимо полежать тепло укрытым в течение 20—30 минут.

Постановка медицинских вакуумных банок с баллоном [ править | править код ]

На сегодняшний день наиболее простая процедура проведения вакуумтерапии. Для её проведения необходимы только медицинские вакуумные банки с баллоном и некоторое количество нейтральных жиров, например, вазелин. Дальнейшее проведение процедуры идентично проведению вакуумтерапии стеклянными банками без использования огня. Баллон из ПВХ позволяет регулировать внутренний вакуум в банке, тем самым управляя степенью создания вакуума и снижая болевые ощущения. Снимаются банки лёгким сдавливанием баллона.

Лечение банками известно с давних времен. Еще наши предки таким образом лечили разные простудные заболевания. Если в детстве многих лечили таким способом, то современные родители практически не практикуют эти старые методы. Да и врачи относят эту процедуру к народной медицине.

Польза от банок

А ведь банки улучшают циркуляцию крови и тем самым мобилизуют иммунные силы для борьбы с простудой. Также они способствуют улучшению обмена веществ и снимают воспалительные процессы в организме. Ставить банки на спину стоит при таких заболеваниях, как:

воспаление легких;
бронхит;
бронхиальная астма;
различные простудные заболевания.

Также с помощью банок на спине реально избавиться от невралгических заболеваний, радикулита и миозита.

Правильно ставим банки на спину

Ставить банки на спину не так просто, как может показаться на первый взгляд. Их необходимо ставить на определенные участки тела, где самая большая толщина и имеются жировые слои. Это подлопаточная зона, межлопаточная и поясничная область. Нельзя ставить банки на костные выступы, они просто не будут держаться.

Прежде чем приступить к началу лечения, надо смазать чистую кожу спины вазелином. Медицинские банки надо тщательным образом подготовить. Помыть горячей водой, ополоснуть холодной и насухо вытереть чистой тряпкой. Для одной процедуры стоит подготовить около 15 медицинских банок. Если вы собрались проводить лечение на груди, то постарайтесь избегать области сердца, молочных желез и позвоночника. При правильной установке сосуд должен втянуть кожу на несколько сантиметров. Из-за расширения капилляров и их разрывов под установленными банками в результате могут остаться синяки по окончании процедуры. Это ничего страшного. Через некоторое время синяки пройдут сами по себе.

Начало процедуры

Перед началом лечебной процедуры стоит уложить больного на спину или живот, в зависимости от того, какую зону вы планируете лечить. Некоторые предпочитают проводить эту процедуру сидя на стуле. Но у каждого свои методы лечения. Эффект от лечения будет одинаковым, главное, чтобы вам самим было комфортно и удобно. Ведь после их установки надо оставаться неподвижным в течение определенного времени.

Не забудьте подготовить спирт, спички, вату и металлическую палочку. На эту палочку накручивается вата, смачивается в спирте и поджигается. В подготовленную емкость стоит поместить металлическую палочку с горячим ватным тампоном на несколько сантиметров вглубь и смазать ее изнутри. К краям сосуда ватным тампоном прикасаться не стоит. Далее банка ставится на участок тела. После того как все банки установлены, пациента стоит аккуратно укутать одеялом. Больной должен лежать неподвижно в течение 10-20 минут.

Противопоказания

Несмотря на положительный результат при большинстве простудных заболеваний, эта процедура имеет и свои противопоказания. Например, ее нельзя делать людям:

с высокой температурой;
болеющим туберкулезом;
с онкологическими заболеваниями;
с заболеваниями кожи;
с аллергическими реакциями;
с различными нервными и психическими расстройствами.

Также эта процедура имеет свои противопоказания и людям с больным сердцем.

В наше время эта процедура не пользуется особой популярностью среди людей. Большинство предпочитает пить таблетки, так как это намного удобнее и быстрее. Но эффективнее ли? Всем известно, что антибиотики негативно влияют на организм людей. А вот медицинские банки не имеют побочных эффектов.

Немного об истории возникновения

Погружаясь в историю возникновения данного метода лечения, стоит отметить, что первые банки начали применять во времена Древнего Египта. Это могли быть стеклянные изделия или изделия из рогов животных. А вот в Древнем Китае банки изготавливали из керамики и бамбука. В Европе медицинские банки появились позже, но тоже были популярными в свое время.

Что можно лечить таким методом

Самым эффективным считается лечение банками, если точно знать зоны. Зачем вообще нужна такая процедура? Как правило, банки ставят для того, чтобы убрать болевые ощущения и разные болевые синдромы. Они хорошо помогают при лечении артрита, при хронических болях в спине и в шейном участке позвоночника. Для снятия боли достаточно провести всего лишь несколько сеансов.

Подобным методом можно снять чувство тяжести в пищеварительном тракте. Также с помощью такой процедуры реально убрать головные боли, бессонницу. Но врачи настоятельно рекомендуют при любых болях и дискомфорте сначала обращаться к врачам и только после точного согласования с ними применять народные средства при лечении заболеваний.

Содержание

Принцип действия [ править | править код ]

Эффективность и безопасность [ править | править код ]

Показания и противопоказания [ править | править код ]

Постановка медицинских стеклянных банок [ править | править код ]

Для проведения этой процедуры необходимо следующее оснащение:

После проведения вакуумтерапии пациенту необходимо полежать тепло укрытым в течение 20—30 минут.

Постановка медицинских вакуумных банок с баллоном [ править | править код ]

Вакуумный массаж тела банками в СПб — стоимость вакуумного массажа для живота и лица в Санкт-Петербурге

Вакуумный массаж тела в Санкт-Петербурге

Добиться максимального эффекта с помощью вакуумного массажа тела предлагает остеопатическая клиника «ОСТЕОМЕД» в Санкт-Петербурге. На протяжении 8 лет успешной работы мы открыли пять массажных кабинетов в разных районах города. В составе нашего медперсонала — лучшие специалисты, которые преподают в медицинских университетах, проходят стажировку в Европе:

остеопаты;

кинезиологи;

массажисты;

рефлексотерапевты;

специалисты по ВРТ, БРТ.

Вы можете самостоятельно выбрать удобное для вас время и записаться на сеанс вакуумного массажа в Питере по номеру +7 (812) 425-33-40.

Вакуумный массаж полезен для похудения и от целлюлита

Суть процедуры заключается в воздействии вакуумом на определенные участки кожи. Сеанс происходит в несколько этапов:

Подготовка. Поверхность кожи всего тела разогревается снизу вверх с помощью специальных упражнений;

Вакуумный массаж. Разогретые банки, смазанные гелем крепятся к нужной области тела. Массажист делает ими движения по поверхности;

Завершение. В конце делается легкий массаж руками, который расслабляет и тонизирует организм.

Движения банок должны быть круговыми, плавными и обязательно следовать лимфотоку. Массажные движения по животу ведутся вкруговую по часовой стрелке, по ногам, рукам и спине — снизу вверх. Применение вакуума в массаже способствует похудению — благодаря тепловому воздействию улучшается кровообращение, ускоряется обмен веществ и снижается вес тела. Позитивно сказывается вакуумный массаж на целлюлите — он очищает поры кожи, разглаживая и тонизируя их. Показания для вакуумного массажа:

переутомление, хроническая усталость, бессонница;

нарушения в костно-мышечной системе;

проблемы в женской и мужской гинекологии;

лишний вес, дряблость кожи, потеря тонуса мышц;

расстройства клеточного обмена веществ;

мигрени, вегето-сосудистая дистония.

Среди противопоказаний следует отметить заболевания опорно-двигательного аппарата, сердечно-сосудистой системы, варикозное расширение вен, тромбы, опухоли, отеки.

Безболезненно похудеть и избавиться от целлюлита можно уже сегодня. Звоните нам прямо сейчас по номеру +7 (812) 425-33-40 и записывайтесь на бесплатную консультацию или прием к массажисту в клинике «Остеомед».

Лечение стеклянными банками: китайские лечебные банки

Лечебные банки широко применяются в терапии и многим хорошо знакомы. Но этот метод, оказывается, не такой уж современный. С ним давно знакомы на Востоке и столетиями практикуют как разновидность оздоровительных массажных процедур.

Банки, которые традиционно использовались в народной медицине, конечно, не были стеклянными. Стекло долгое время было очень дорогим и считалось предметом роскоши. Поэтому применялись распространенные и доступные материалы: глина, дерево, бамбук, небольшие рога домашнего скота. Такие китайские лечебные банки отличались размером и формой, но и обладали рядом преимуществ, благодаря которым популярны до сих пор.

Банки из бамбука, например, широко используются в наши дни во всем мире. Давно подмечено благотворное влияние этого «живого» материала на кожу, волосы и ногти. К тому же устанавливать их можно не только огневым способом, которого опасаются многие пациенты. Практикуется также заваривание в травяном настое и использование горячего пара.

Оздоровительная процедура

Лечение банками в китайской медицине применяется в оздоровительных целях, как укрепляющая и стимулирующая процедура, и при конкретных показаниях, как местная терапия. Общее благотворное влияние на весь организм обусловлено глубоким воздействием массажа на тело пациента, стимулирующим кровообращение и обменные процессы. Улучшается доставка питательных веществ к мышцам и коже, снимаются отеки и застои, стимулируется работа сердечно-сосудистой системы, повышается тонус.

Лечебный массаж банками рекомендуется:

При воспалительных процессах дыхательных путей (простуда, бронхит, бронхиальная астма, пневмония)
При нарушениях в работе опорно-двигательного аппарата (остеохондроз разных отделов позвоночника, радикулит, межреберная невралгия, ишиас)
При невралгических нарушениях
При травмах (как средство, облегчающее и ускоряющее процессы заживления)
При излишнем весе и целлюлите

Видимым результатом баночного массажа является покраснение в местах воздействия, которое выглядит как кровоподтек. Возникает после нескольких первых сеансов и быстро проходит. Не является синяком, поскольку целостность капилляров во время процедуры не нарушается. По цвету и типу следа опытный диагност может судить о состоянии пациента.

Существуют противопоказания к использованию китайских банок для лечения: любые воспалительные процессы в стадии резкого обострения, болезни крови, инфекционные заболевания в активной фазе, легочное кровотечение. Нельзя ставить банки на родинки и родимые пятна, а также на зоны сердца, почек и молочных желез.

Вакуумная терапия для спортсменов, зачем им ставят банки?

Не знаете зачем ставят банки на спину спортсменам? Рассказываем про пользу. Чрезмерные физические и психологические нагрузки, испытываемые спортсменами, значительно изнашивают защитные силы организма. Это приводит к упадку сил, нарушениям внутреннего кровообращения и болезненным ощущениям в мышцах.

Для снижения негативного влияния дистресса, затрагивающего как физические, так и психоэмоциональные аспекты, широко применяется вакуум-градиентная терапия (ВГТ). Данная методика эффективно воздействует с помощью вакуума на систему тканевой микроциркуляции, тем самым стимулируя работоспособность, улучшая самочувствие и настроение пациента. Вакуумный массаж давно используется, например, Майклом Фелпсом, 19-кратным олимпийским чемпионом.

Следы от банок на спине у Майкла Фелпса

Эффективность ВГТ, терминология

Расстройства кровообращения, особенно микроциркуляторного русла мягких тканей — это ключ к пониманию развития заболеваний человека согласно современным научным представлениям. Объективными маркерами таких нарушений являются экстравазаты (пятна различной интенсивности окраски), локальный отёк, глубинные мышечные уплотнения, которые диагностируются с помощью ВГТ.

Установлено, что наряду с ишемией, первично формируется венозно-интерстициально-лимфатический застой (синдром ВИЛЗ), которые являются фундаментальной базой развития застойно-ишемической болезни мягких тканей (ЗИБМТ) организма. ЗИБМТ — ключевой механизм, обусловливающий возникновение не только заболеваний опорно-двигательного аппарата, но и патологии внутренних органов (ИБС, расстройство мозгового кровоснабжения, болезни лёгких, желудка, почек и др. ) (П.П. Михайличенко, 2005).

Многочисленные научные и клинические исследования вакуум терапии, проводимые профильными специалистами, показывают однотипность трансформаций, возникающих во время процедуры, как у больных, так и у абсолютно здоровых людей, а также для спортсменов, испытывающих нагрузки различной степени интенсивности.

Фото китайской пловчихи Ван Цюнь перед Олимпиадой 2008 в Пекине

Первые лечебные процедуры, во время которых используется давление 200-300 мм ртутного столба, у большинства пациентов могут вызывать небольшой дискомфорт, связанный с возникновением кровоподтеков. Небольшие экстравазаты, появляющиеся на коже, способны сопровождаться болевыми ощущениями и отечностью, которые, впрочем, быстро проходят. У спортсменов и людей с хорошо развитой мускулатурой возможна локализация тканевых отеков в местах мышечных узлов и уплотнений, а также в очагах суставных артрозов.

Особенности развитие ВИЛЗ синдрома и влияние ВГТ на нейтрализацию последствий

В большинстве случаев синдром ВИЛЗ, сопровождающийся развитием ЗИБМТ, формируется независимо от образа жизни человека, хотя регулярные физические упражнения должны сводить к минимуму возможность возникновения застоя лимфы в тканях. Для того чтобы понять происхождение этого парадокса, следует принять во внимание особенности возникновения застойных явлений.

На самом деле, физические упражнения положительно воздействуют на большой и малый кровоток, значительно увеличивая его скорость. Однако каждый отдельно взятый участок ткани способен самостоятельно проводить регуляцию кровотока и контролировать его уровень в зависимости от скорости собственных процессов метаболизма. Вследствие этого даже регулярные занятия спортом не способны оказать видимое влияние на эффективность перегонки и циркуляции в структурах ткани.

Именно поэтому те, кто профессионально занимается спортом или физическим трудом, нередко страдают от артритов и других мягкотканых патологий. В этом случае именно вакуумная терапия является процедурой, максимально облегчающей состояние пациента.

Существуют несколько ключевых факторов, непосредственно воздействующих на возникновение и развитие ЗИБМТ у спортсменов:

Наследственность. Способность к адаптации и восстановлению заложена в нас на генетическом уровне.
Микро и макро травмы мягких тканей, а также регулярные избыточные нагрузки на скелетную мускулатуру.
Нарушение водно-солевого баланса во время тренировок.
Последствия эмоционального дистресса.

Совокупность этих обстоятельств и является причиной возникновения ВИЛС и ЗИБМТ у спортсменов. Вследствие этого защитные силы организма заметно снижаются, иммунная защита падает, а функционально-адаптационные способности быстро сходят на нет.

Литовская пловчиха Рута Мейлутите, Олимпиада 2016 в Рио

Для того чтобы предупредить возникновение патологических изменений скелетной мускулатуры у лиц, занимающихся спортом, а также для лечения последствий таких стресс ассоциированных факторов и применяется ВГТ. Замечено, что благодаря процедуре не только улучшается общее состояние кровеносной и мышечной систем, но и улучшается настроение, повышается эффективность тренировок.

Особенности проведения ВГТ у спортсменов

Проведение баночной вакуум-градиентной терапии у спортсменов проходит по классической схеме, однако, для повышения эффективности, возможны некоторые методологические особенности, призванные улучшить регенерирующий эффект:

Основной целью проведения ВГТ в период интенсивных тренировок и подготовок к соревнованиям является нормализация психоэмоционального состояния спортсмена, а также подготовка мышечных тканей и скелетного аппарата к увеличению нагрузок. Это позволяет предупредить неизбежные микротравмы и снизить последствия крупных повреждений.
Особое внимание при проведении процедуры уделяется спине человека, после чего акценты перемещаются на другие части тела, также активно участвующие в нагрузках. Длительность процедуры варьируется в зависимости от особенностей нагрузки, состояния организма и других индивидуальных показателей. Завершить проведение ВГТ рекомендуется не позднее, чем за 60 минут до начала разминки.
Во время подготовок к соревнованиям или же в случае повышения интенсивности тренировок, рекомендуется проводить терапию трехнедельным курсом из 7-9 процедур, который заканчивается за неделю до предполагаемых состязаний.
В период восстановления начинать процедуру следует через несколько часов после завершения нагрузок, обращая внимание на функциональное состояние спортсмена. При этом практикуется щадящее воздействие, приводящее к состоянию релакса.

Еще несколько полезных советов для спортсменов от Ю. Н. Смирнова (фрагмент выступления с выставки «Здоровый образ жизни» 2015, Санкт-Петербург)

В целом, применение ВГТ у спортсменов оказывает лечебно-профилактический эффект и позволяет улучшить эффективность физических нагрузок.

Чаще всего спортсмены используют классические наборы массажных банок с насосом, либо более мощные массажные банки с вентилем, способные воздействовать на организм значительно глубже.

Ещё больше интересного материала в нашей рассылке!

Подписываясь на рассылку, я даю согласие на обработку своих персональных данных!

Внимание! Перед любым лечением, или практическим применением размещенной на сайте информации, необходимо обратиться к специалистам! Имеются противопоказания. Обязательно ознакомьтесь с правилами нашего сайта.
Определение банка

: как работает банковское дело?

Что такое банк?

Банк — это финансовое учреждение, имеющее право принимать депозиты и предоставлять ссуды. Банки могут также предоставлять финансовые услуги, такие как управление капиталом, обмен валюты и сейфы. Существует несколько различных типов банков, включая розничные, коммерческие или корпоративные банки и инвестиционные банки. В большинстве стран деятельность банков регулируется национальным правительством или центральным банком.

Ключевые выводы

Банк — это финансовое учреждение, имеющее право принимать депозиты и предоставлять ссуды.
Существует несколько типов банков, включая розничные, коммерческие и инвестиционные банки.
В большинстве стран деятельность банков регулируется национальным правительством или центральным банком.

Понимание банков

Банки — очень важная часть экономики, поскольку они предоставляют жизненно важные услуги как потребителям, так и предприятиям. Как поставщики финансовых услуг, они предоставляют вам безопасное место для хранения ваших денег. С помощью различных типов счетов, таких как текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), вы можете проводить обычные банковские операции, такие как депозиты, снятие средств, выписывание чеков и оплата счетов.Вы также можете сэкономить деньги и заработать проценты на свои инвестиции. Деньги, хранящиеся на большинстве банковских счетов, застрахованы на федеральном уровне Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до предела в 250 000 долларов для индивидуальных вкладчиков и 500 000 долларов для совместно удерживаемых депозитов.

Банки также предоставляют кредитные возможности для людей и корпораций. Деньги, которые вы кладете в банк — краткосрочные наличные — используются для ссуды другим лицам для погашения долгосрочной задолженности, такой как автокредиты, кредитные карты, ипотека и другие долговые инструменты.Этот процесс помогает создать ликвидность на рынке, что создает деньги и поддерживает предложение.

Как и в любом другом бизнесе, цель банка — получить прибыль для своих владельцев. Для большинства банков собственниками являются их акционеры. Банки делают это, взимая больше процентов по ссудам и прочим долгам, которые они выдают заемщикам, чем те, которые они платят людям, которые пользуются их сберегательными механизмами. Рассмотрим простой пример: банк, который платит 1% по сберегательным счетам и взимает 6% по ссудам, получает для своих владельцев 5% валовой прибыли.

Банки получают прибыль, взимая с заемщиков больше процентов, чем они платят по сберегательным счетам.

Банки различаются по размеру в зависимости от того, где они расположены и кого они обслуживают — от небольших общественных организаций до крупных коммерческих банков. По данным FDIC, по состоянию на 2019 год в США насчитывалось чуть более 4500 коммерческих банков, застрахованных FDIC. В это число входят национальные банки, государственные банки, коммерческие банки и другие финансовые учреждения. В то время как традиционные банки предлагают как обычное местоположение, так и присутствие в Интернете, в начале 2010-х годов появилась новая тенденция в отношении банков, работающих только в режиме онлайн. Эти банки часто предлагают потребителям более высокие процентные ставки и более низкие комиссии. Удобство, процентные ставки и комиссии — вот некоторые из факторов, которые помогают потребителям выбрать предпочтительный банк.

Особые соображения

Банки США стали объектом пристального внимания после глобального финансового кризиса, произошедшего в 2007 и 2008 годах. В результате нормативно-правовая среда для банков с тех пор значительно ужесточилась.Банки США регулируются на государственном или национальном уровне. В зависимости от структуры они могут регулироваться на обоих уровнях. Государственные банки регулируются государственным банковским отделом или отделом финансовых учреждений. Это агентство, как правило, отвечает за регулирование таких вопросов, как разрешенная практика, размер процентов, которые может взимать банк, а также аудит и проверки банков.

Национальные банки регулируются Управлением валютного контролера (OCC). Правила OCC в первую очередь касаются уровня банковского капитала, качества активов и ликвидности.Как отмечалось выше, банки со страховкой FDIC дополнительно регулируются FDIC.

Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей был принят в 2010 году с целью снижения рисков в финансовой системе США после финансового кризиса. Согласно этому закону, крупные банки оцениваются на предмет наличия достаточного капитала для продолжения работы в сложных экономических условиях. Эта ежегодная оценка называется стресс-тестом.

Типы банков

Розничные банки имеют дело конкретно с розничными потребителями, хотя некоторые глобальные финансовые компании содержат как розничные, так и коммерческие банковские подразделения.Эти банки предлагают услуги широкой публике и также называются частными или обычными банковскими учреждениями. Розничные банки предоставляют такие услуги, как текущие и сберегательные счета, ссуды и ипотечные услуги, финансирование автомобилей и краткосрочные ссуды, такие как защита от овердрафта. Многие крупные розничные банки также предлагают своим клиентам услуги кредитных карт и могут также предлагать своим клиентам обмен иностранной валюты. Крупные розничные банки также часто обслуживают состоятельных людей, предоставляя им специальные услуги, такие как частное банковское обслуживание и управление капиталом.Примеры розничных банков включают TD Bank и Citibank.

Коммерческие или корпоративные банки предоставляют специализированные услуги своим бизнес-клиентам, от владельцев малого бизнеса до крупных юридических лиц. Наряду с повседневным бизнес-банкингом эти банки также предоставляют своим клиентам другие услуги, такие как кредитные услуги, управление денежными средствами, услуги коммерческой недвижимости, услуги работодателя и торговое финансирование. JPMorgan Chase и Bank of America — два популярных примера коммерческих банков, хотя у обоих также есть крупные розничные банковские подразделения.

Инвестиционные банки сосредоточены на предоставлении корпоративным клиентам комплексных услуг и финансовых операций, таких как андеррайтинг и содействие в деятельности по слияниям и поглощениям (M&A). Таким образом, они известны в первую очередь как финансовые посредники в большинстве этих транзакций. В число клиентов обычно входят крупные корпорации, другие финансовые учреждения, пенсионные фонды, правительства и хедж-фонды. Morgan Stanley и Goldman Sachs являются примерами инвестиционных банков США.

В отличие от перечисленных выше банков, центральные банки не являются рыночными и не работают напрямую с населением.Вместо этого они в первую очередь несут ответственность за стабильность валюты, контроль над инфляцией и денежно-кредитной политикой, а также за денежную массу страны. Они также регулируют требования к капиталу и резервам банков-членов. Некоторые из крупнейших центральных банков мира включают Федеральный резервный банк США, Европейский центральный банк, Банк Англии, Банк Японии, Швейцарский национальный банк и Народный банк Китая.

Банк против Кредитного союза

Кредитные союзы различаются по размеру от небольших организаций на базе сообществ до более крупных, имеющих тысячи отделений по всей стране. Так же, как и банки, кредитные союзы предоставляют обычные финансовые услуги своим клиентам, которых обычно называют членами. Эти услуги включают в себя депозит, снятие средств и базовые кредитные услуги.

Но между ними есть некоторые существенные различия. В то время как банк ориентирован на получение прибыли, кредитный союз — это некоммерческая организация, которой традиционно руководят волонтеры. Созданные, принадлежащие участникам и управляемые ими, они, как правило, не облагаются налогом. Члены покупают акции кооператива, и эти деньги объединяются для предоставления кредитных услуг кредитному союзу.Поскольку они меньше по размеру, они, как правило, предоставляют ограниченный набор услуг по сравнению с банками. У них также меньше офисов и банкоматов.

Как работают банки и типы банковских счетов — советник Forbes

Банки предлагают продукты и услуги, которые помогут вам управлять своими деньгами, но знаете ли вы, как они на самом деле работают?

Если у вас есть текущий или сберегательный счет, или если вы когда-либо открывали кредитную карту или подавали заявку на получение ссуды, то банки являются неотъемлемой частью вашей финансовой жизни. Банки и отрасль финансовых услуг являются важной частью экономики, потому что они предоставляют людям возможность занимать деньги, делать инвестиции, откладывать на будущее и решать более мелкие задачи (например, оплату счетов).

Рассмотрим банки подробнее, как они работают и почему они важны.

Как работают банки и банковское дело

Банки, будь то обычные учреждения или только онлайн-банки, управляют потоком денег между людьми и предприятиями. В частности, банки предлагают депозитные счета, которые являются безопасным местом для хранения денег людьми.Банки используют деньги на депозитных счетах для выдачи ссуд другим людям или предприятиям.

Взамен банк получает процентные платежи по этим займам от заемщиков. Затем часть этих процентов возвращается первоначальному владельцу депозитного счета в форме процентов — обычно на сберегательный счет, счет денежного рынка или счет CD. Банки в основном зарабатывают деньги на процентах по ссудам, а также на комиссиях, которые они взимают со своих клиентов.

Эти комиссии могут быть привязаны к конкретным продуктам, таким как банковские счета, или связаны с финансовыми услугами.Например, инвестиционный банк, предлагающий инвесторам управление портфелем, может взимать плату за эту услугу. Или банк может взимать комиссию за оформление при предоставлении ипотечной ссуды покупателю жилья.

Банковское дело — отрасль с жестким регулированием. Федеральная резервная система наблюдает за банками и другими финансовыми учреждениями и координирует свои действия с регулирующими органами штата, чтобы гарантировать соблюдение банками надлежащих руководящих принципов. Банки также подлежат регулированию со стороны других федеральных агентств, в том числе Управления финансового контролера (OCC), Управления по надзору за сбережениями (OTS) и Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

FDIC выполняет множество функций, но одним из наиболее важных для клиентов банка является страхование вкладов. FDIC страхует депозиты в банках на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом застрахованном банке для каждой категории владения счетом. Это означает, что если ваш банк обанкротится по какой-либо причине, FDIC может помочь вам вернуть деньги на ваши счета в пределах разрешенных лимитов.

Типы банков

Банки не идентичны, и финансовые операции обрабатываются несколькими разными типами банков.К ним относятся:

Центральные банки
Розничные банки
Коммерческие банки
Инвестиционные банки
Теневые банки
Ссудо-сберегательные ассоциации
Кредитные союзы

Центральные банки

Центральные банки управляют денежной массой страны или группы стран. Эти банки несут ответственность за определение денежно-кредитной политики, наблюдение за движением валюты и установление базовых процентных ставок. В U.С., Федеральная резервная система является центральным банком.

Розничные банки

Розничные банки — это, вероятно, то, о чем думает большинство людей, когда они думают о банковском деле. Эти банки предлагают ссуды, депозитные счета и другие банковские услуги обычным клиентам. Розничные банки могут быть обычными учреждениями с филиалами или онлайн-банками.

Коммерческие банки

Коммерческие банки обычно обслуживают предприятия или корпорации, хотя они также могут обслуживать потребности индивидуальных банковских клиентов.Подобно розничным банкам, коммерческие банки также могут предоставлять ссуды и предлагать депозитные счета и другие банковские услуги.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки могут участвовать в торговле ценными бумагами, управлять счетами инвесторов или делать то и другое. Инвестиционный банк может выступать в качестве посредника для инвесторов, которые хотят вкладывать деньги на рынки, помогая при покупке или продаже ценных бумаг. Они также могут предложить клиентам советы по инвестициям.

Теневые банки

Теневые банки не похожи на традиционные банки с точки зрения того, чем они занимаются и как они регулируются.Эти небанковские финансовые учреждения, как правило, не регулируются и в основном сосредоточены на инвестициях в кредитные и долговые инструменты. Страховые компании и хедж-фонды являются примерами теневых банковских учреждений.

Ссудо-сберегательные ассоциации

Ссудо-сберегательные ассоциации также не являются строго банками. Эти финансовые учреждения специализируются на том, чтобы помогать людям занимать деньги для покупки дома или рефинансировать дом, который у них уже есть.

Кредитные союзы

Кредитные союзы, иногда называемые кооперативными банками, предлагают многие из тех же услуг, что и традиционные розничные банки.Разница в том, что розничные банки обычно работают с целью получения прибыли, а кредитные союзы — нет. Кроме того, кредитные союзы обычно предъявляют требования к членству, которые клиенты должны соблюдать в качестве условия вступления. Кредитные союзы застрахованы не FDIC, а Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

Чем занимаются банки

Банки в основном занимаются кредитованием физических, юридических и других лиц. Опять же, эти деньги поступают из объединенных депозитов других физических, юридических и юридических лиц.По сути, когда банк дает ссуду кому-то другому, он берет взаймы у своих вкладчиков.

Банки также могут занимать деньги у других банков и Федеральной резервной системы. Межбанковское кредитование, то есть ссуды между банками, обычно происходит на краткосрочной основе. Эти ссуды служат важной цели: гарантировать, что банки могут удовлетворить требования Федеральной резервной системы к ликвидности. Эти требования помогают гарантировать, что у банков достаточно активов для управления спросом на снятие средств.

Федеральная резервная система может выдавать ссуды банкам и другим финансовым учреждениям, чтобы помочь решить временные проблемы с получением финансирования.Банки могут воспользоваться этим вариантом, если они не могут получить необходимые ссуды на рынке межбанковского кредитования. По сравнению с этими ссудами Федеральная резервная система ссужает деньги банкам под более высокую процентную ставку.

Помимо займов и кредитования, банки также играют роль в передаче денежно-кредитной политики. Это связано с тем, как Федеральная резервная система управляет денежно-кредитной политикой в связи с экономическими сдвигами. Когда ФРС меняет денежно-кредитную политику, это обычно связано с одной из трех вещей: сдерживание или поощрение экономического роста, управление инфляцией или реагирование на изменение уровня безработицы.

Например, Федеральная резервная система может снизить процентные ставки, чтобы стимулировать потребительские займы и стимулировать экономический рост. В результате банки могут снизить процентные ставки по кредитам. Теоретически это побуждает больше людей брать взаймы, что поддерживает экономику. Компромисс заключается в том, что снижение ставок не ограничивается ссудами; банки также могут снизить ставки, которые они платят вкладчикам.

Аналогичным образом, когда Федеральная резервная система повышает ставки, банки могут последовать ее примеру и повысить ставки, которые они взимают по ссудам или предлагают по депозитным счетам.Это делает заимствования более дорогими, но также побуждает людей экономить деньги, поскольку они могут получать более высокую процентную ставку.

Типы банковских счетов

Потребители обычно рассматривают банки как место для хранения денег или как место, где можно взять взаймы. Типы счетов, которые вы можете иметь в банке, могут включать:

Расчетные счета
Сберегательные счета
Свидетельство о депозитных счетах
Счета денежного рынка
Кредитные карты
Автокредиты
Ипотечные кредиты
Студенческие ссуды

Текущий счет позволяет вам вносить деньги, оплачивать счета и делать покупки, выписывая чеки или используя свою дебетовую карту.Обработка транзакций — еще одна важная задача для банков.

Когда вы проводите пальцем по дебетовой карте или используете карту банкомата для снятия средств, эта транзакция должна быть одобрена вашим банком, прежде чем она будет обработана. Банки также позволяют осуществлять электронные переводы Автоматизированной клиринговой палаты или телеграфные переводы между физическими лицами, предприятиями и финансовыми учреждениями.

Сберегательные счета, счета компакт-дисков и счета денежного рынка — все это варианты для экономии денег. Эти счета могут выплачивать проценты вкладчикам, хотя каждый из них работает по-своему.

Например, сберегательный счет

позволяет вам откладывать деньги, которые вам не нужно тратить, при этом сохраняя их доступность. В зависимости от банка вы можете получить доступ к своим деньгам в отделении, банкомате или онлайн.

Счета

CD — это срочные вклады, на которые выплачиваются проценты в течение определенного периода. Общие сроки CD варьируются от 30 дней до 60 месяцев. Но можно найти диски со сроком от 10 до 20 лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую вы можете заработать. Банки могут взимать штраф за снятие денег с компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения.

Счета денежного рынка могут приносить проценты, как сберегательный счет, но предоставляют вам возможности снятия средств, аналогичные текущему счету. Например, вы можете выписывать чеки, снимать деньги в банкоматах или совершать покупки с помощью дебетовой карты. Однако банки могут ограничить количество снятия средств со сберегательных счетов и счетов денежного рынка каждый месяц.

Общие банковские сборы

Хотя банки могут выплачивать проценты вкладчикам, они также могут взимать с них комиссию для получения дохода.Наиболее частые комиссии, которые вы можете заплатить банку, включают:

Ежемесячная плата за обслуживание текущих счетов
Ежемесячная плата за обслуживание сберегательных счетов или счетов денежного рынка
Избыточная комиссия за снятие средств со сберегательных счетов или счетов денежного рынка
Штрафы за досрочное снятие средств для счетов CD
Комиссия за овердрафт или недостаточность денежных средств
Комиссия за снятие средств через банкомат (если вы используете банкомат вне сети)
Комиссия за замену дебетовой карты
Комиссия за кассовый чек, сертифицированный чек и денежный перевод

Многих из этих комиссий можно избежать, выбрав онлайн-банк, а не традиционный банк.Онлайн-банки, как правило, имеют более низкие накладные расходы, чем обычные банки, что означает, что они могут передать эти сбережения клиентам в виде более низких комиссий. По той же причине вы также можете найти более выгодные процентные ставки по депозитным счетам в онлайн-банках.

Итог

Сравнивая банки, проверьте ассортимент предлагаемых продуктов и услуг, а также комиссии и процентные ставки, которые они платят или взимают за заимствование денег. Кроме того, помните об удобстве, когда речь идет о различных способах доступа к деньгам.

типов банков: что лучше всего подходит для ваших нужд?

Хотя они определяют большую часть нашей финансовой жизни, многие люди не знают разницы между множеством разных типов банков. Узнайте, чем занимается каждый банк и как выбрать подходящий для своих нужд.

Что такое банк?

Это может показаться простым, но люди недостаточно задают этот вопрос. Банки играют огромную роль в нашей жизни, поэтому важно полностью понимать, что они из себя представляют. На высоком уровне банки — это финансовые учреждения, которые сертифицированы для приема денежных вкладов и предоставления ссуд, позволяющих людям занимать деньги.Однако многие банки предлагают и другие услуги, в том числе финансовые консультации и услуги по обмену валюты.

Некоторые банки обслуживают только определенную группу людей, в то время как многие другие обслуживают широкую публику. Другие типы банков, такие как центральный банк, служат регулирующими органами для национальных правительств.

Типы банков

В мире существует множество различных типов банков, каждый из которых служит своей особой цели. Для принятия финансовых решений важно знать, какие банки находятся в вашем распоряжении, независимо от того, собираетесь ли вы открыть сберегательный счет или взять ссуду.Узнайте больше о различных типах банков и о людях, которые они обслуживают лучше всего.

Розничные банки

Большинство людей лучше всего знакомы с розничными банками, поскольку они ориентированы в первую очередь на потребителей. Как правило, потребители будут использовать местный филиал для повседневных банковских и других финансовых услуг. Эти местные отделения подключаются к более крупному банку, обслуживающему коммерческих клиентов. Помимо предоставления основных банковских услуг, розничные банки обычно предоставляют финансовые консультации и могут предлагать личные ссуды и ипотечные кредиты.В отличие от коммерческих банков, розничные банки обслуживают только потребителей и не предоставляют ссуды крупным предприятиям или корпорациям.

Коммерческие банки

Коммерческие банки обслуживают в основном физических лиц и малый бизнес. Как правило, они предлагают аналогичные услуги, как и розничный банк: возможность открывать текущие и сберегательные счета, предоставлять ссуды малому бизнесу и предлагать другие финансовые продукты. Эти типы банков могут предоставлять ссуды, используя все депозиты, переведенные на индивидуальные счета.Оттуда банк зарабатывает деньги, взимая проценты по всем кредитам, предоставленным своим клиентам. Частные лица могут найти счет в коммерческом банке привлекательным, потому что все сбережения и депозитные сертификаты застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Однако процентные ставки по их счетам, как правило, практически не выплачиваются.

Центральные банки

Центральные банки выполняют большую правительственную роль, чем другие типы банков, обсуждаемые здесь. Они помогают своей стране достичь общих экономических целей страны.Это достигается прежде всего за счет контроля денежно-кредитной политики и манипулирования предложением валюты. Некоторые другие методы, которые они используют для воздействия на экономическое состояние страны, — это корректировка резервных требований, покупка или продажа государственных ценных бумаг и принятие мер по изменению процентных ставок.

Кооперативные или паевые банки

Кооперативные или паевые банки могут предлагать финансовые продукты, которые предоставляют как розничные, так и коммерческие банки. Единственное отличие состоит в том, что они работают на кооперативной основе, что означает, что клиенты банка владеют частью банка.Это ставит кооперативные банки в уникальное положение, поскольку они должны отвечать как на голоса своих клиентов, так и на национальные банковские правила. Однако многие кооперативные банки также торгуются на бирже.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки служат посредниками и консультантами для крупных корпораций, правительств, хедж-фондов и других финансовых учреждений. Инвестиционные банки обслуживают эти крупные организации, помогая им решать сложные финансовые задачи. Некоторые из их основных функций — помогать компаниям предоставлять ценные бумаги населению, собирать деньги для расширения, способствовать крупным слияниям, а иногда даже выступать в качестве финансового консультанта.Они взимают плату за свои услуги, и часто сотрудники работают сверхурочно из-за высокого стресса и высоких ставок услуг, которые они предлагают.

Частные банки

Как и многие другие банки, частные банки предлагают набор финансовых продуктов и услуг, но для гораздо более узкой аудитории. Частные банки традиционно принадлежат одному богатому человеку или небольшой группе состоятельных людей, которые предоставляют финансовые консультации высокодоходным людям. Как правило, у клиентов частного банка должен быть минимальный баланс различных активов или они должны быть связаны с чрезвычайно богатым человеком через брак или родственники.Самым значительным преимуществом частного банковского обслуживания является эксклюзивный доступ к людям, которые понимают ваше индивидуальное финансовое положение и потенциальные связи при поиске бизнеса или другого вида ссуды. Тем не менее, частные банки обычно предлагают счета с более низкой процентной ставкой и могут быть сильно изменчивы, если частный банкир решит уйти из отрасли.

Интернет-банки

Хотя розничные банки традиционно располагались физически, многие из них начинают переходить в чисто цифровое пространство.Некоторые розничные банки теперь существуют полностью онлайн и предлагают большинство финансовых продуктов, которые предоставляет обычный банк. Никого, кто ждал в длинных очередях в местном отделении банка, может не удивить, что главная привлекательность онлайн-банкинга — это удобство. Еще одно преимущество онлайн-банкинга — более высокие процентные ставки, которые они обычно предлагают по сберегательным счетам из-за низкого уровня накладных расходов.

Кредитные союзы

Кредитный союз — это тип кооперативного банка, который полностью принадлежит членам.В отличие от других кооперативных банков, которым все еще необходимо отчитываться перед акционерами, кредитные союзы полностью обязаны своим членам (и государственным банковским постановлениям). Как клиент, так и владелец, члены кредитного союза могут брать деньги, полученные от союза, и использовать их для обеспечения более высоких процентных ставок по сберегательным счетам и более низких процентных ставок по ссудам. Они также известны своим индивидуальным уровнем обслуживания. Однако кредитные союзы часто очень локальны и имеют ограниченное количество офисов.Обычно они имеют членство, ограниченное определенным сегментом населения, например, географическим регионом, или членами профсоюза или вооруженных сил. Им также может не хватать широкого спектра продуктов и услуг, которые предлагают более крупные банки.

Ссудо-сберегательные ассоциации

Ссудо-сберегательные ассоциации — это финансовые учреждения, находящиеся в взаимной собственности, которые сосредоточены на предоставлении ипотечных кредитов и помощи людям в покупке дома. Однако они также предлагают множество других стандартных финансовых услуг, включая текущие и сберегательные счета и ссуды.Изначально они были созданы, чтобы побудить людей покупать дома, и продолжают уделять внимание этой сфере. В отличие от стандартного коммерческого банка, ссудо-сберегательные ассоциации, как правило, меньше по размеру и более ориентированы на местные условия.

Чтение: роль банков

Роль банков

Покойного грабителя банков по имени Уилли Саттон однажды спросили, почему он грабил банки. Он ответил: «Вот где деньги». Хотя когда-то это могло быть правдой, с точки зрения современных экономистов, Саттон прав и неправ.Он ошибается, потому что подавляющее большинство денег в экономике не в форме валюты, которая находится в сейфах или ящиках банков в ожидании появления грабителя. Большая часть денег находится в форме банковских счетов, которые существуют только в виде электронных записей на компьютерах. Однако с более широкой точки зрения грабитель банка был более прав, чем он мог знать. Банковское дело тесно связано с деньгами и, следовательно, с экономикой в целом.

Банки значительно упрощают для сложной экономики выполнение необычайно широкого круга операций, которые происходят на рынках товаров, труда и финансового капитала.Представьте на мгновение, какой была бы экономика, если бы все платежи производились наличными. Когда вы делаете крупную покупку или собираетесь в отпуск, вам может понадобиться носить с собой сотни долларов в кармане или кошельке. Даже малому бизнесу потребуются запасы наличных денег, чтобы платить рабочим и покупать расходные материалы. Банк позволяет людям и предприятиям хранить эти деньги, например, либо на текущем счете, либо на сберегательном счете, а затем снимать эти деньги по мере необходимости, используя прямой вывод, выписывая чек или используя дебетовую карту.

Банки являются важным посредником в так называемой платежной системе , которая помогает экономике обменивать товары и услуги на деньги или другие финансовые активы. Кроме того, те, у кого есть лишние деньги, которые они хотели бы сэкономить, могут хранить свои деньги в банке, а не искать человека, который готов занять их у них, а затем выплатить их позже. Те, кто хочет занять деньги, могут пойти напрямую в банк, а не пытаться найти кого-то, кто одолжит им наличные. Затраты по сделке — это затраты, связанные с поиском кредитора или заемщика на эти деньги.Таким образом, банки снижают операционные издержки и действуют как финансовые посредники — они объединяют вкладчиков и заемщиков. Банки не только делают транзакции более безопасными и легкими, но и играют ключевую роль в создании денег.

Банки как финансовые посредники

«Посредник» — это тот, кто стоит между двумя другими сторонами. Банки — это финансовый посредник , то есть учреждение, которое действует между вкладчиком, который кладет деньги в банк, и заемщиком, получающим ссуду от этого банка.Финансовые посредники включают другие учреждения на финансовом рынке, такие как страховые компании и пенсионные фонды, но они не будут включены в это обсуждение, потому что они не считаются депозитными учреждениями , которые являются учреждениями, которые принимают деньги депозитов , а затем используют они дают ссуды. Все внесенные средства объединяются в один большой пул, который затем передается в ссуду. На рисунке 13.4 показано положение банков как финансовых посредников, при этом депозиты поступают в банк, а ссуды отводятся.Конечно, когда банки предоставляют ссуды фирмам, банки будут пытаться направить финансовый капитал в здоровые предприятия, у которых есть хорошие перспективы для погашения ссуд, а не в фирмы, которые несут убытки и могут быть не в состоянии их выплатить.

Рисунок 13.4. Банки как финансовые посредники Банки действуют как финансовые посредники, потому что они стоят между вкладчиками и заемщиками. Вкладчики размещают вклады в банках, а затем получают выплаты по процентам и снимают деньги. Заемщики получают ссуды в банках и выплачивают ссуды с процентами.В свою очередь, банки возвращают деньги вкладчикам в виде снятия средств, что также включает выплату процентов от банков вкладчикам.

КАК СВЯЗАНЫ БАНКИ, СБЕРЕЖЕНИЯ, ССУДЫ И КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ?

У банков есть пара близких родственников: сберегательные учреждения и кредитные союзы. Банки, как уже объяснялось, принимают депозиты от физических и юридических лиц и выдают ссуды деньгами. Сберегательные учреждения также иногда называют «ссудо-сберегательными учреждениями» или «сберегательными учреждениями». Они также берут ссуды и делают вклады.Однако с 1930-х до 1980-х годов федеральный закон ограничивал размер процентных сбережений, которые учреждениям разрешалось выплачивать вкладчикам. От них также требовалось предоставить большую часть своих ссуд в форме жилищных ссуд покупателям жилья или застройщикам и строителям.

Кредитный союз — это некоммерческое финансовое учреждение, которым владеют и которым управляют его члены. Члены каждого кредитного союза решают, кто имеет право быть членом. Обычно потенциальными членами могут быть все члены определенного сообщества, группы сотрудников или члены определенной организации.Кредитный союз принимает депозиты от членов и сосредотачивается на возвращении ссуд своим членам. Хотя кредитных союзов больше, чем банков, и банков больше, чем ссуд и сбережений, общие активы кредитных союзов растут.

В 2008 году насчитывалось 7 085 банков. Из-за банкротств банков в 2007–2009 годах и слияний банков на конец третьего квартала 2013 года в Соединенных Штатах насчитывалось 5 844 банка. Согласно Bankrate, в 2012 году в Соединенных Штатах насчитывалось 7 351 кредитный союз со средними активами в размере 20 миллионов долларов.День «Переведите деньги» прошел в 2009 году из-за отвращения широкой публики к спасению крупных банков. Людей поощряли переводить свои вклады в кредитные союзы. Это переросло в текущий проект Move Your Money. Следовательно, у некоторых сейчас есть депозиты на сумму до 50 миллионов долларов. Однако по данным Федеральной резервной системы Далласа, по состоянию на 2013 год 12 крупнейших банков (0,2%) контролировали 69 процентов всех банковских активов.

Бухгалтерский баланс банка

Баланс — это бухгалтерский инструмент, в котором перечислены активы и обязательства.Актив — это нечто ценное, которым владеют и которое можно использовать для производства чего-либо. Например, имеющиеся у вас наличные деньги можно использовать для оплаты обучения. Если у вас есть дом, это также считается активом. Обязательство — это долг или что-то, что вы должны. Многие люди занимают деньги, чтобы купить дома. В этом случае дом является активом, а ипотека — обязательством. Чистая стоимость — это стоимость актива за вычетом суммы задолженности (обязательства). Баланс банка работает примерно так же.Собственный капитал банка также обозначается как , капитал банка . У банка есть активы, такие как наличные деньги, хранящиеся в его хранилищах, деньги, которые банк держит в Федеральном резервном банке (так называемые «резервы»), ссуды, предоставляемые клиентам, и облигации.

На рис. 13.5 показан гипотетический упрощенный баланс Safe and Secure Bank. Из-за формата баланса с двумя столбцами, с Т-образной формой, образованной вертикальной линией посередине и горизонтальной линией в разделах «Активы» и «Обязательства», его иногда называют Т-счетом .

Рисунок 13.5. Баланс банка «Надежный и надежный»

Буква «Т» в Т-счете отделяет активы фирмы слева от ее обязательств справа. Все фирмы используют Т-счета, хотя большинство из них намного сложнее. Для банка активы — это финансовые инструменты, которые либо банк держит (его резервы), либо инструменты, по которым другие стороны должны банку деньги, например ссуды, предоставленные банком, и ценные бумаги правительства США, такие как U.S. казначейские облигации, приобретенные банком. Обязательства — это то, что банк должен другим. В частности, банк должен все депозиты, сделанные в банке, тем, кто их сделал. Чистая стоимость капитала банка — это совокупные активы за вычетом совокупных обязательств. Чистая стоимость включена в пассив, чтобы остаток на счете T был равен нулю. Для здорового бизнеса чистая стоимость активов будет положительной. Для обанкротившейся фирмы собственный капитал будет отрицательным. В любом случае на Т-счете банка активы всегда равны обязательствам плюс чистая стоимость.

Когда клиенты банка кладут деньги на текущий счет, сберегательный счет или депозитный сертификат, банк рассматривает эти депозиты как обязательства. В конце концов, банк должен эти депозиты своим клиентам, когда они хотят забрать свои деньги. В примере, показанном на рис. 13.5, в Safe and Secure Bank хранится 10 миллионов долларов на депозитах.

Ссуды — первая категория банковских активов, показанная на Рисунке 13.5. Допустим, семья берет 30-летнюю ипотечную ссуду на покупку дома, а это означает, что заемщик выплатит ссуду в течение следующих 30 лет.Этот заем, несомненно, является активом с точки зрения банка, потому что у заемщика есть юридическое обязательство производить платежи банку с течением времени. Но с практической точки зрения, как можно измерить стоимость ипотечной ссуды, которая выплачивается в течение 30 лет, в настоящее время? Один из способов измерения стоимости чего-либо — будь то ссуда или что-то еще — — это оценить, сколько другая сторона на рынке готова за это заплатить. Многие банки выдают жилищные ссуды и взимают за это различные сборы за обработку и обработку, но затем продают ссуды другим банкам или финансовым учреждениям, которые собирают платежи по ссуде.Рынок, на котором ссуды предоставляются заемщикам, называется первичным ссудным рынком , тогда как рынок, на котором эти ссуды покупаются и продаются финансовыми учреждениями, является вторичным ссудным рынком.

Одним из ключевых факторов, влияющих на то, что финансовые учреждения готовы платить за ссуду, когда они покупают ее на вторичном рынке ссуды, является предполагаемая рискованность ссуды: то есть с учетом характеристик заемщика, таких как уровень дохода и стабильно ли работает местная экономика, какая часть займов этого типа будет возвращена? Чем больше риск того, что ссуда не будет возвращена, тем меньше будет платить любое финансовое учреждение за получение ссуды.Еще один ключевой фактор — это сравнение процентной ставки по первоначальной ссуде с текущей процентной ставкой в экономике. Если первоначальная ссуда, выданная в какой-то момент в прошлом, требует, чтобы заемщик платил низкую процентную ставку, но текущие процентные ставки относительно высоки, то финансовое учреждение будет платить меньше за получение ссуды. Напротив, если первоначальный заем требует, чтобы заемщик платил высокую процентную ставку, в то время как текущие процентные ставки относительно низкие, тогда финансовое учреждение будет платить больше за получение кредита.Для Safe and Secure Bank в этом примере общая стоимость ссуд, если они были проданы другим финансовым учреждениям на вторичном рынке, составляет 5 миллионов долларов.

Вторая категория банковских активов — это облигаций , которые являются обычным механизмом заимствования, используемым федеральными и местными органами власти, а также частными компаниями и некоммерческими организациями. Банк берет часть денег, которые он получил на депозитах, и использует деньги для покупки облигаций — обычно облигаций, выпущенных Соединенным Королевством.Правительство С. Государственные облигации имеют низкий риск, потому что правительство практически наверняка погасит облигацию, хотя и с низкой процентной ставкой. Эти облигации являются активом для банков точно так же, как ссуды являются активом: банк получит поток платежей в будущем. В нашем примере Safe and Secure Bank держит облигации на общую сумму 4 миллиона долларов.

Окончательная запись по активам: резервы , то есть деньги, которые банк держит в руках, которые не ссужаются или не инвестируются в облигации — и, таким образом, не приводят к выплате процентов.Федеральная резервная система требует, чтобы банки хранили определенный процент денег вкладчиков в «резерве», то есть либо в своих хранилищах, либо в Федеральном резервном банке. Это называется резервным требованием. (Денежно-кредитная политика и Банковское регулирование объяснят, как уровень этих обязательных резервов является одним из инструментов политики, которым правительства должны влиять на поведение банков.) Кроме того, банки могут также захотеть иметь под рукой определенную сумму резервов сверх того, что требуется. У Safe and Secure Bank есть резервы на 2 миллиона долларов.

Чистая стоимость банка определяется как сумма его активов за вычетом общих обязательств. Для Безопасного и надежного банка, показанного на рис. 13.5, чистая стоимость активов равна 1 миллиону долларов; то есть 11 миллионов долларов в активах минус 10 миллионов долларов по обязательствам. Для финансово здорового банка чистая стоимость активов будет положительной. Если у банка отрицательная чистая стоимость и вкладчики попытаются снять свои деньги, банк не сможет отдать свои деньги всем вкладчикам.

Как банкротятся банки

Банк-банкрот будет иметь отрицательную чистую стоимость, то есть его активы будут стоить меньше, чем его обязательства.Как такое могло случиться? Опять же, просмотр баланса помогает объяснить.

Хорошо управляемый банк будет исходить из того, что небольшой процент заемщиков не погасит свои ссуды вовремя или вообще, и учитывать эти недостающие платежи при планировании. Помните, что ежегодные расчеты расходов банков включают фактор для невыплаченных ссуд, а стоимость ссуд банка на его балансе предполагает определенный уровень риска, поскольку некоторые ссуды не будут возвращены. Даже если банк ожидает определенного количества невыполнений по кредитам, он пострадает, если количество невыполнений по кредитам будет намного больше, чем ожидалось, как это может случиться во время рецессии.Например, если безопасный и надежный банк на рисунке 13.5 испытал волну неожиданных дефолтов, так что его ссуды упали в стоимости с 5 миллионов долларов до 3 миллионов долларов, то активы Безопасного и надежного банка уменьшились бы, так что у банка была отрицательная чистая стоимость.

ЧТО привело к финансовому кризису 2008–2009 годов?

Многие банки выдают ипотечные ссуды, чтобы люди могли купить дом, но затем не хранят ссуды в своих книгах в качестве актива. Вместо этого банк продает ссуду. Эти ссуды «секьюритизированы», что означает, что они объединены в финансовую безопасность, которая продается инвесторам.Инвесторы в эти ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, получают норму прибыли, основанную на уровне платежей, которые люди производят по всем ипотечным кредитам, лежащим в основе обеспечения.

Секьюритизация дает определенные преимущества. Если банк выдает большую часть своих ссуд на местном уровне, то банк может оказаться финансово уязвимым, если местная экономика ухудшится, так что многие люди не смогут производить свои платежи. Но если банк продает свои местные ссуды, а затем покупает обеспеченную ипотекой ценную бумагу на основе жилищных ссуд во многих частях страны, он может избежать местных финансовых рисков.(В простом примере, приведенном в тексте, банки просто владеют «облигациями». В действительности банки могут владеть рядом финансовых инструментов, если эти финансовые вложения достаточно безопасны, чтобы удовлетворять требования регулирующих органов государственного банка.) местному покупателю, секьюритизация дает преимущество в том, что местному банку не нужно иметь много дополнительных средств для выдачи ссуды, потому что банк планирует удерживать этот ссуду только на короткое время, прежде чем продать ссуду, чтобы ее можно было объединить в финансовую безопасность.

Но секьюритизация также имеет один потенциально серьезный недостаток. Если банк собирается использовать ипотечный кредит в качестве актива, у банка есть стимул тщательно изучить заемщика, чтобы убедиться, что ссуда будет возвращена. Однако банк, который собирается продать ссуду, может быть менее осторожен при выдаче ссуды. Банк будет более охотно предоставлять так называемые «субстандартные ссуды», то есть ссуды, которые имеют такие характеристики, как низкий или нулевой первоначальный взнос, недостаточная проверка того, есть ли у заемщика надежный доход, а иногда и низкие платежи в течение первого года или два, за которыми последуют гораздо более высокие выплаты.Около субстандартных ссуд , выданных в середине 2000-х годов, позже были названы ссудами NINJA: ссуды, выданные, даже если заемщик не продемонстрировал ни дохода, ни работы, ни активов.

Эти субстандартные ссуды обычно продавались и превращались в финансовые ценные бумаги, но с изюминкой. Идея заключалась в том, что, если по этим ценным бумагам, обеспеченным ипотекой, возникнут убытки, определенные инвесторы согласятся взять на себя первые, скажем, 5% таких убытков. Другие инвесторы согласились бы взять на себя, скажем, следующие 5% убытков. При таком подходе другим инвесторам не нужно было бы нести никаких убытков, если только эти обеспеченные ипотекой финансовые ценные бумаги не потеряли 25%, 30% или более своей общей стоимости.Эти сложные ценные бумаги, наряду с другими экономическими факторами, способствовали значительному расширению субстандартных кредитов в середине 2000-х годов.

Экономическая сцена была готова к банковскому кризису. Банки думали, что они покупают только сверхнадежные ценные бумаги, потому что, хотя ценные бумаги в конечном итоге были обеспечены рискованными субстандартными ипотечными кредитами, банки инвестировали только ту часть этих ценных бумаг, где они были защищены от небольших или умеренных уровней потерь. Но по мере того, как после 2007 года цены на жилье упали, а углубляющаяся рецессия затруднила для многих людей выплату ипотечных платежей, многие банки обнаружили, что их финансовые активы, обеспеченные ипотекой, могут оказаться намного меньше, чем они ожидали, — и поэтому банки смотрели в лицо банкротству.В период 2008–2011 гг. В США обанкротились 318 банков.

Невыполнение обязательств по ссуде

Риск неожиданно высокого уровня невозврата кредитов может быть особенно трудным для банков, потому что обязательства банка, а именно депозиты его клиентов, могут быть сняты быстро, но многие активы банка, такие как ссуды и облигации, будут выплачиваться только через годы. или даже десятилетия. Это несоответствие между активами и пассивами — обязательства банка могут быть сняты в краткосрочной перспективе, а его активы погашены в долгосрочной перспективе — может вызвать серьезные проблемы для банка.Например, представьте себе банк, который ссудил значительную сумму денег под определенную процентную ставку, но затем видит, что процентные ставки существенно повышаются. Банк может оказаться в шатком положении. Если он не повысит процентную ставку, которую выплачивает вкладчикам, то депозиты будут поступать в другие учреждения, предлагающие более высокие процентные ставки, которые сейчас преобладают. Однако, если банк повысит процентные ставки, которые он выплачивает вкладчикам, он может оказаться в ситуации, когда он будет выплачивать вкладчикам более высокую процентную ставку, чем взимает с тех прошлых кредитов, которые были предоставлены под более низкие процентные ставки.Ясно, что банк не сможет выжить в долгосрочной перспективе, если он выплачивает вкладчикам больше процентов, чем получает от заемщиков.

Как банки могут защитить себя от неожиданно высоких показателей невозврата кредитов и от риска несоответствия сроков погашения активов и пассивов? Одна из стратегий заключается в том, чтобы банк диверсифицировал ссуд, что означает предоставление ссуд различным клиентам. Например, предположим, что банк специализируется на кредитовании нишевого рынка — скажем, выдает большую часть своих кредитов строительным компаниям, которые строят офисы в одном центре города.Если в этой области произойдет неожиданный экономический спад, банк понесет большие убытки. Однако, если банк дает ссуду как потребителям, которые покупают дома и автомобили, так и широкому кругу фирм во многих отраслях и географических регионах, банк меньше подвержен риску. Когда банк диверсифицирует свои ссуды, те категории заемщиков, которые имеют неожиданно большое количество дефолтов, будут иметь тенденцию уравновешиваться, согласно случайной случайности, другими заемщиками, у которых есть неожиданно низкое количество дефолтов.Таким образом, диверсификация ссуд может помочь банкам сохранить положительную чистую стоимость активов. Однако если произойдет широкомасштабная рецессия, которая затронет многие отрасли и географические районы, диверсификация не поможет.

Наряду с диверсификацией своих ссуд у банков есть несколько других стратегий для снижения риска неожиданно большого количества невозврата ссуд. Например, банки могут продавать некоторые ссуды, которые они выдают, на вторичном ссудном рынке, как описано ранее, и вместо этого владеть большей долей активов в виде государственных облигаций или резервов.Тем не менее, в условиях продолжительной рецессии чистая стоимость капитала большинства банков снизится, поскольку большая часть кредитов не будет выплачиваться в тяжелые экономические времена.

Самопроверка: банки

Ответьте на вопросы ниже, чтобы увидеть, насколько хорошо вы понимаете темы, затронутые в предыдущем разделе. В этой короткой викторине , а не засчитываются в вашу оценку в классе, и вы можете пересдавать ее неограниченное количество раз.

У вас будет больше успехов в самопроверке, если вы выполнили Чтение в этом разделе.

Используйте этот тест, чтобы проверить свое понимание и решить, следует ли (1) изучить предыдущий раздел дальше или (2) перейти к следующему разделу.

Что такое банковское дело?

Банковское дело — это отрасль, в которой обрабатываются наличные, кредитные и другие финансовые операции как для отдельных потребителей, так и для предприятий. Банковское дело обеспечивает ликвидность, необходимую семьям и предприятиям для инвестирования в будущее, и является одним из ключевых драйверов экономики США.

Вы можете использовать продукты и услуги, предлагаемые банком или кредитным союзом, для защиты своих денег, увеличения займа и накопления сбережений.Банковское дело означает, что вам не придется копить перед поступлением в колледж или покупкой дома. Компании могут использовать ссуды, чтобы немедленно приступить к найму, чтобы обеспечить будущий спрос и расширение. Короче говоря, банковское дело предоставляет средства для дальнейшего финансового роста.

Определение и примеры банковского дела

Банковское дело состоит из множества видов деятельности, которые могут осуществляться через ряд финансовых учреждений, которые принимают депозиты от физических и других юридических лиц, а затем используют эти деньги для предоставления ссуд, а также для инвестирования и получения прибыли.

Банки могут быть отнесены к определенным категориям в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. Коммерческие банки обслуживают частных лиц и юридических лиц. Розничные банковские операции предоставляют частным лицам и семьям кредиты, депозиты и управление капиталом.

Общественное банковское дело

Банки сообщества меньше коммерческих банков. Они концентрируются на местном рынке. Они предоставляют более индивидуальное обслуживание и строят отношения со своими клиентами.

Интернет-банк

Интернет-банкинг предоставляет эти услуги через всемирную паутину.Этот сектор также называют электронным банкингом, онлайн-банкингом и сетевым банкингом. Большинство других банков теперь предлагают онлайн-услуги. Есть много онлайн-банков. Поскольку у них нет отделений, они могут переложить экономию на потребителя.

Как и в случае с онлайн-банкингом, многие банковские услуги теперь можно полностью выполнять с помощью цифрового устройства телефона. Популярность банковских и инвестиционных приложений продолжает расти, и, возможно, вам вообще никогда не придется посещать обычный банк.

Ссудо-сберегательная касса

Сберегательные и ссудные сбережения — это специализированные банковские учреждения, созданные для продвижения доступного домовладения.Часто эти банки предлагают вкладчикам более высокую процентную ставку, поскольку они собирают деньги для ссуды под ипотеку.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, которые во многом работают аналогично стандартным банкам, но с другой структурой. Клиенты владеют своими кредитными союзами. Такая структура собственности позволяет им предоставлять недорогие и более персонализированные услуги. Чтобы присоединиться, вы должны быть участником их области членства. Это могут быть сотрудники компаний или школ или жители географического региона.

Инвестиционный банк

Инвестиционный банкинг находит финансирование для корпораций через первичное размещение акций или облигации. Они также способствуют слияниям и поглощениям. К крупнейшим инвестиционным банкам США относятся Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase, Wells Fargo, Charles Schwab и Morgan Stanley.

После банкротства Lehman Brothers в сентябре 2008 года, обозначившего начало мирового финансового кризиса конца 2000-х годов, инвестиционные банки превратились в коммерческие банки.Это позволило им получить правительственные фонды финансовой помощи. В свою очередь, они теперь должны соблюдать положения Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.

Торговое дело

Торговый банкинг предоставляет аналогичные услуги для малого бизнеса. Они предоставляют мезонинное финансирование, промежуточное финансирование и корпоративные кредитные продукты.

Шариатское банковское дело

Шариатское банковское дело соответствует исламскому запрету на процентные ставки. Кроме того, исламские банки не ссужают алкогольный и игорный бизнес.Заемщики делят прибыль с кредитором вместо выплаты процентов. Благодаря этому исламские банки избежали рискованных классов активов, ответственных за финансовый кризис 2008 года.

Как работает банковское дело

Банки — это безопасное место для депонирования избыточных наличных денег и управления деньгами с помощью таких продуктов, как сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета. Их страхует Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). Банки также выплачивают вкладчикам небольшой процент от депонированной суммы на основе процентной ставки.

Банки в настоящее время не обязаны держать под рукой какой-либо процент от каждого депозита, хотя Федеральная резервная система может это изменить. Это регулирование называется резервным требованием. Они зарабатывают деньги, взимая более высокие процентные ставки по своим кредитам, чем платят по депозитам.

ЦБ

Банки не смогли бы предоставлять ликвидность без центральных банков. В Соединенных Штатах это Федеральная резервная система, но в большинстве стран также есть версия центрального банка.В США ФРС управляет денежной массой, которой разрешено предоставлять ссуды. У ФРС есть четыре основных инструмента:

Операции на открытом рынке происходят, когда ФРС покупает или продает ценные бумаги у своих банков-членов. Когда он покупает ценные бумаги, он увеличивает денежную массу.
Требование резерва позволяет банку ссужать до всей суммы своих вкладов.
Ставка по фондам ФРС устанавливает цель для основной процентной ставки банков. Это ставка, которую банки взимают со своих лучших клиентов.
Дисконтное окно — это способ для банков заимствовать средства для поддержания ликвидности и стабильности.

В последние годы банковское дело стало очень сложным. Банки рискнули использовать сложные инвестиционные и страховые продукты. Такой уровень сложности привел к банковскому кредитному кризису 2007 года.

Заметные события

Банковское дело пережило период дерегулирования, когда Конгресс отменил закон Гласса-Стиголла. Этот закон не позволял коммерческим банкам использовать сверхнадежные депозиты для рискованных инвестиций. После его отмены границы между инвестиционными и коммерческими банками стирались.Некоторые коммерческие банки начали вкладывать средства в производные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием. Когда они потерпели неудачу, вкладчики запаниковали.

Еще одно изменение режима дерегулирования было внесено в Закон Ригл-Нила об эффективности межгосударственного банковского обслуживания и филиалов 1994 года. Закон отменил ограничения на межгосударственное банковское обслуживание. Эта отмена позволила крупным региональным банкам стать национальными. Крупные банки поглощали более мелкие, поскольку они конкурировали друг с другом за долю на рынке.

К финансовому кризису 2008 года небольшое количество крупных банков контролировали большую часть активов банковского сектора в США.S. Эта консолидация означала, что многие банки стали слишком большими, чтобы обанкротиться. Федеральное правительство было вынуждено выручить их. Если бы этого не было, банкротства банков поставили бы под угрозу саму экономику США.

Ключевые выводы

Банковское дело предлагает сбережения, ссуды и инвестиционные продукты и услуги для физических и юридических лиц.
Существует много типов банков или финансовых учреждений со специализированными функциями и группами населения, которые они обслуживают.
Банковское дело регулируется на национальном уровне центральным банком — Федеральной резервной системой США.С. — это работает на поддержание ликвидности и экономической стабильности.
Если не регулировать, банки будут конкурировать на открытом рынке, который исторически оказался рискованным и приводил к многочисленным финансовым кризисам.

Основы банковского дела — Обзор, Как работают банки, Типы

Что такое Основы банковского дела?

Основы банковского дела относятся к концепциям и принципам, относящимся к банковской практике. Банковское дело — это отрасль, которая занимается кредитованием, хранением наличных денег, инвестициями и другими финансовыми операциями.Банковский сектор является одним из ключевых факторов развития экономики большинства стран, поскольку он направляет средства заемщикам с продуктивными инвестициями.

Банки Ведущие банки в США По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов США, на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Выполняют множество функций, включая депозиты и снятие средств, обмен валюты , торговля на форексе и управление капиталом. Кроме того, они действуют как связующее звено между вкладчиками и заемщиками, и они используют средства, депонированные их клиентами, для предоставления кредитов людям, которые хотят брать ссуды.

Банки зарабатывают деньги, взимая процентную ставку по ссудам, при этом они получают прибыль, взимая более высокую процентную ставку, чем процентная ставка, которую они выплачивают по вкладам клиентов. Однако они должны соответствовать правилам, установленным центральным банком или национальным правительством.

Резюме

Банк — это учреждение, которое принимает депозиты клиентов и предлагает ссуды физическим и юридическим лицам.
Банки зарабатывают деньги, взимая более высокие проценты по ссудам, чем проценты, которые они выплачивают по депозитам клиентов.
В США банки обязаны сохранять 10% депозитов клиентов в качестве резервов, а остальные 90% использовать для предоставления кредитов.

Основы банковского дела — как работает банковская отрасль

В США банки регулируются Федеральной резервной системой (ФРС) Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом крупнейшая в мире свободная рыночная экономика.. Банки должны держать как минимум 10% каждого депозита в наличии, но могут предоставить остальные 90% в качестве ссуд. Требование о резервировании применяется ко всем типам банков, которые имеют лицензию на деятельность в Соединенных Штатах, и они могут хранить резерв в качестве депозита в местном банке ФРС или в виде наличных денег в хранилище.

Фактические резервные требования определяются Советом управляющих Федеральной резервной системы. Когда ФРС снижает требования к резервам для банков-членов, она проводит экспансионистскую денежно-кредитную политику, которая увеличивает количество денег в экономике.С другой стороны, когда он увеличивает резервные требования, он проводит сдерживающую денежно-кредитную политику, которая снижает ликвидность.

Все банки-члены ФРС должны быть застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка. Тело было создано. FDIC была создана в 1933 году после Великой депрессии в результате принятия Закона Гласса-Стиголла.Это произошло после нескольких банкротств банков, которые привели к банковской панике, когда вкладчики потребовали все свои депозиты, хранящиеся в банке.

FDIC была создана для предотвращения таких случаев путем страхования всех вкладов, которые клиенты хранят в банке. Он страхует сберегательные счета, текущие счета и другие депозитные счета. Глобальный финансовый кризис 2008-2009 гг. Глобальный финансовый кризис 2008-2009 гг.Финансовый кризис нанес тяжелый урон отдельным лицам и учреждениям по всему миру, серьезно затронув миллионы американцев. Финансовые учреждения начали падать, многие были поглощены более крупными организациями, и правительство США было вынуждено предложить помощь, FDIC поднял лимит депозита до 250 000 долларов на счет, чтобы защитить вкладчиков от кризиса.

Для более глубокого понимания банковской отрасли и ее работы см. Курс CFI Introduction to Banking !

Основы банковского дела — Типы банковских счетов

Общие типы банковских счетов включают:

1.Сберегательный счет

Сберегательный счет — это банковский счет, на который клиент может внести деньги, которые ему не нужны сразу, но которые можно снять, когда это необходимо. Банк ссужает деньги заемщикам и взимает проценты с суммы предоставленного кредита.

2. Текущий счет

Текущий счет позволяет клиентам легко получить доступ к своим депонированным средствам, и они могут использовать его для своих финансовых операций, таких как оплата счетов.Клиент может получить доступ к средствам, выписав чек, используя дебетовую карту для снятия денег или осуществления платежей, или настроив автоматические переводы на другой счет.

3. Депозитный сертификат

Депозитный сертификат — это банковский счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год, два года и т. Д. По нему выплачиваются фиксированные проценты. ставка на удерживаемую сумму.

Основы банковского дела — Типы банков

Ниже приведены наиболее распространенные типы банков в США:

1.Коммерческие банки

Коммерческие банки являются наиболее распространенным типом банков. Они предоставляют различные услуги, такие как предоставление бизнес-кредитов, прием вкладов и предложение основных инвестиционных продуктов как физическим лицам, так и частным предприятиям.

Коммерческие банки также предлагают другие финансовые услуги, такие как услуги международной торговли, коммерческие услуги, страховые продукты, пенсионные продукты и казначейские услуги. Они зарабатывают деньги, предоставляя бизнес-ссуды физическим и юридическим заемщикам и получая от них процентный доход, а также взимая плату за услуги.

2. Кредитные союзы

Кредитный союз — это тип банка, который открыт для определенной категории людей, имеющих право на членство. Он принадлежит участникам и управляется ими на основе людей, помогающих людям. Традиционно кредитные союзы обслуживали жителей местного сообщества, членов церкви, сотрудников конкретной компании или школы и т. Д.

Структура собственности кредитных союзов позволяет им предлагать своим членам более персонализированные и недорогие банковские услуги .Из-за своего небольшого операционного размера кредитные союзы могут платить более высокие процентные ставки, чем банки, и клиенты могут лучше строить отношения с банковским персоналом. С другой стороны, операции кредитных союзов ограничены, а депозиты клиентов менее доступны.

3. Инвестиционные банки

Инвестиционные банки — это банки, которые предоставляют корпоративным клиентам доступ к рынкам капитала для сбора средств для расширения. Они помогают компаниям привлекать средства на фондовом рынке и рынке облигаций для финансирования своей экспансии, приобретений или других финансовых планов.Они также способствуют слияниям и поглощениям, выявляя для приобретения жизнеспособные компании, отвечающие критериям покупателя.

Инвестиционные банки зарабатывают деньги, предлагая консультационные услуги корпоративным клиентам, торгуя на финансовых рынках и представляя клиентов при слияниях и поглощениях. Некоторые примеры крупных инвестиционных банков в США включают Merrill Lynch, Goldman Sachs, J.P. Morgan и Bank of America.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

Банковские сертификаты это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях для снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам.
Теория финансового учета Теория финансового учета Теория финансового учета объясняет, почему стоит бухгалтерский учет — причины, по которым операции сообщаются определенным образом. Это руководство будет
Закон Гласса-Стигалла Закон Гласса-Стигалла Закон Гласса-Стигалла, также известный как Закон о банковской деятельности 1933 года, представляет собой законодательный акт, разделяющий инвестиционный и коммерческий банкинг.Закон стал экстренной реакцией на массовые банкротства банков во время Великой депрессии, поскольку считалось, что спекуляции коммерческих банков способствовали краху.

Различные типы банков — SmartAsset

Если вы ищете новый текущий счет или хотите начать инвестировать, вам может потребоваться выделить время в своем расписании, чтобы провести небольшое исследование. Это потому, что существует множество видов банков и финансовых учреждений.Понимая различные типы банков и их функции, вы лучше поймете, почему они важны и какую роль они играют в экономике. Если вы хотите, чтобы проверенный эксперт сориентировался в этой сложной местности, перейдите к инструменту подбора финансовых консультантов SmartAsset, чтобы найти подходящего финансового специалиста, который поможет вам с учетом ваших конкретных потребностей.

Что такое финансовые учреждения?

Типы институтов, существующих в финансовой отрасли, охватывают весь спектр — от центральных банков до страховых компаний и брокерских фирм.Финансовое учреждение — это любая государственная или частная организация, которая собирает, инвестирует и распределяет средства. Банки ликвидируют разрыв между людьми, которые хотят сохранить свои деньги в надежном месте, и теми, кому необходимо занять деньги.

Центральные банки

Что касается банков, центральный банк является главным. Центральные банки управляют денежной массой в отдельной стране или в ряде стран. Они контролируют коммерческие банки, устанавливают процентные ставки и контролируют потоки валюты.

Центральные банки также реализуют цели денежно-кредитной политики правительства, будь то борьба с дефляцией или предотвращение колебаний цен. При необходимости они могут ссудить деньги в тяжелые для экономики времена, чтобы денежная система не рухнула. В Соединенных Штатах Федеральная резервная система является центральным банком. Европейский центральный банк регулирует экономическую деятельность 19 стран еврозоны.

Розничные банки

Когда вы представляете себе банк, вероятно, на ум приходит розничный банк.Розничные банки предлагают членам общества финансовые продукты и услуги, такие как банковские счета, ссуды, кредитные карты и страхование. В некоторых случаях они могут открывать текущие счета и также предоставлять ссуды малому бизнесу.

Розничные банки могут быть традиционными, обычными брендами, к которым клиенты могут получить доступ лично, через Интернет или через свои мобильные телефоны. Другие делают свои инструменты и учетные записи доступными только в Интернете или через мобильные приложения.

Статья по теме: Online vs.Традиционные банки: что лучше?

Коммерческие банки

Хотя есть несколько типов коммерческих банков, которые помогают обычным потребителям, коммерческие банки, как правило, концентрируются на поддержке бизнеса. И крупные корпорации, и малые предприятия могут обращаться в коммерческие банки, если им нужно открыть текущий или сберегательный счет, занять деньги, получить доступ к кредиту или перевести средства компаниям на зарубежных рынках.

Теневые банки

Теневая банковская система состоит из финансовых групп, которые не связаны теми же строгими правилами и положениями, которые должны соблюдать другие банки.Подобно стандартным регулируемым банкам, теневые банки имеют дело с кредитами и различными видами активов. Но они получают финансирование, заимствуя его, связываясь с инвесторами или делая свои собственные средства вместо того, чтобы использовать деньги, выпущенные центральным банком.

Фонды денежного рынка и хедж-фонды — это два типа теневых банков. В последнее время они вызвали споры у многих людей. Многие обвиняют менее регулируемую отрасль теневого банкинга в том, что она сыграла роль в ипотечном кризисе, приведшем к Великой рецессии.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки, такие как Morgan Stanley и Goldman Sachs, имеют множество обязанностей. С одной стороны, они управляют торговлей акциями, облигациями и другими ценными бумагами между компаниями и инвесторами. С другой стороны, они могут сосредоточить свои усилия на консультировании отдельных лиц и корпораций, которым требуется финансовое руководство, реорганизации компаний посредством слияний и поглощений, управлении инвестиционными портфелями или привлечении денег для определенных предприятий и федерального правительства.

Кооперативные банки

Кооперативы могут быть как розничными, так и коммерческими банками. Что отличает их от других субъектов финансовой системы, так это то, что они, как правило, являются местными или общественными ассоциациями, члены которых помогают определять, как ведется бизнес. Они работают демократично и, помимо прочего, предлагают ссуды и банковские счета. Они популярны во всем мире, а в США обычно принимают форму кредитных союзов.

Кредитные союзы

Подобно банкам, кредитные союзы выдают ссуды, открывают сберегательные и текущие счета и удовлетворяют другие финансовые потребности потребителей и предприятий. Разница в том, что банки являются коммерческими компаниями, а кредитные союзы — нет. Кредитные союзы подчиняются своим членам, которые принимают решения на основе мнений избранных членов правления.

Обычно кредитные союзы обслуживают только людей, связанных с определенной группой, например людей, живущих в том же районе, членов общины с низким доходом или военнослужащих.Тот факт, что они, как правило, взимают более низкие комиссии и более низкие ставки по кредитам, является двумя вескими причинами, чтобы рассмотреть возможность открытия счета в кредитном союзе.

Ссудо-сберегательные ассоциации

С технической точки зрения ссудо-сберегательные ассоциации не являются банками. Их часто называют сберегательными кассами или ссудо-сберегательными учреждениями, которые в основном используют депонированные сбережения для создания ипотечных кредитов, займов рефинансирования и других жилищных займов, которые их клиенты могут использовать для строительства или ремонта своих домов.Некоторые сберегательные учреждения имеют дополнительные функции, а некоторые являются публичными компаниями.

В прошлом ссудо-сберегательные компании в основном действовали как кооперативные организации. Члены ссудо-сберегательных ассоциаций пользовались услугами и получали больше процентов от своих сбережений, чем в коммерческих банках. Какое-то время ссудо-сберегательные учреждения не регулировались государством, но теперь за их деятельностью наблюдает федеральное Управление по надзору за сбережениями.

Итог

Не все банки служат одной цели.Есть много типов финансовых институтов, и каждый по-своему влияет на рынок. Как только вы поймете разницу между различными типами банков и кредитных союзов, вы сможете понять, почему они являются важной частью нашей экономической системы.

Советы по лучшему управлению капиталом

Конечно, банк — это лишь часть уравнения. Финансовый консультант также может помочь вам сохранить и инвестировать ваши активы. Инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности.Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа делает за вас большую часть тяжелой работы.

Аманда Диксон
Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News.

Банки ставят на мягкое место

Массаж удваивает энергию

Массаж вакуумными банками

Методика проведения баночного массажа

Особенности

Физиотерапевтическая процедура «банки»

Показания к применению

Порядок работы

Зачем нужен вакуумный массаж и как делать его дома

Что такое вакуумный массаж

Зачем делать вакуумный массаж

Кому нельзя делать вакуумный массаж

Какими бывают банки для вакуумного массажа

Обычные стеклянные банки

Стеклянные банки с грушей

Силиконовые или резиновые банки

Банки с механическим насосом

Банки с магнитом

Куда можно и нельзя ставить банки

Как подготовить тело к вакуумному массажу

Как делать вакуумный массаж

Как делать статический вакуумный массаж

Как делать скользящий вакуумный массаж

Как часто делать массаж

Читайте также

Для какой цели ставят банки

Содержание

Принцип действия [ править | править код ]

Эффективность и безопасность [ править | править код ]

Показания и противопоказания [ править | править код ]

Постановка медицинских стеклянных банок [ править | править код ]

Постановка медицинских вакуумных банок с баллоном [ править | править код ]

Польза от банок

Правильно ставим банки на спину

Начало процедуры

Противопоказания

Немного об истории возникновения

Что можно лечить таким методом

Содержание

Принцип действия [ править | править код ]

Эффективность и безопасность [ править | править код ]

Показания и противопоказания [ править | править код ]

Постановка медицинских стеклянных банок [ править | править код ]

Постановка медицинских вакуумных банок с баллоном [ править | править код ]

Вакуумный массаж тела банками в СПб — стоимость вакуумного массажа для живота и лица в Санкт-Петербурге

Вакуумный массаж тела в Санкт-Петербурге

Вакуумный массаж полезен для похудения и от целлюлита

Лечение стеклянными банками: китайские лечебные банки

Оздоровительная процедура

Лечебный массаж банками рекомендуется:

Вакуумная терапия для спортсменов, зачем им ставят банки?

Эффективность ВГТ, терминология

Особенности развитие ВИЛЗ синдрома и влияние ВГТ на нейтрализацию последствий

Особенности проведения ВГТ у спортсменов

: как работает банковское дело?

Что такое банк?

Ключевые выводы

Понимание банков

Особые соображения

Типы банков

Банк против Кредитного союза

Как работают банки и типы банковских счетов — советник Forbes

Как работают банки и банковское дело

Типы банков

Центральные банки

Розничные банки

Коммерческие банки

Инвестиционные банки

Теневые банки

Ссудо-сберегательные ассоциации

Кредитные союзы

Чем занимаются банки

Типы банковских счетов

Общие банковские сборы

Итог

типов банков: что лучше всего подходит для ваших нужд?

Что такое банк?

Типы банков

Розничные банки

Коммерческие банки